En México, un número significativo de adultos sigue siendo excluido de los servicios financieros tradicionales debido a la falta de historial crediticio. Cuando María —propietaria de una pequeña panadería de barrio en la Ciudad de México desde hace 12 años— necesitó un préstamo urgente por una falla en su horno, la carta de rechazo del banco la dejó desorientada. “Era como si yo no existiera dentro del sistema financiero”, recuerda con una sonrisa resignada.
Hoy, la historia de María está cambiando. Como una de las SOFOM ENR más confiables de México, ALA Préstamos, empresa del grupo Quantum, ha ayudado a miles de personas como María —los llamados “invisibles del crédito”— a construir su primer historial crediticio.
Rompiendo barreras: cuando la tecnología se une a la inclusión financiera
De acuerdo con estudios internos de ALA Préstamos, una parte considerable de la población mexicana enfrenta problemas de liquidez por no poder presentar avales ni antecedentes crediticios.
“Nuestra misión es eliminar la etiqueta de población no bancarizada”, señala el gerente de producto de ALA Préstamos.
Para lograrlo, la plataforma ha derribado los obstáculos tradicionales mediante dos innovaciones clave:
1. Sistema inteligente de gestión de riesgos desarrollado internamente: ALA Préstamos utiliza modelos dinámicos de evaluación propios que analizan variables como ingresos y evaluación de crédito, sustituyendo los reportes tradicionales del buró y generando un primer perfil crediticio para personas sin historial previo.
2. Desarrollo escalonado del crédito: Aunque el monto inicial del préstamo puede ser bajo, los usuarios que pagan puntualmente pueden acceder progresivamente a límites más altos, creando un círculo virtuoso en el que cumplir genera mayores beneficios.
Cocreación: hacia un nuevo ecosistema de inclusión financiera
Este modelo innovador está provocando un cambio estructural. Para los usuarios, el impacto va mucho más allá de obtener un préstamo. Tras recibir su primer crédito de 8,000 pesos, María pudo reemplazar su horno y aumentar sus ventas mensuales.
“Ahora sí puedo acceder a un crédito”, comenta mientras muestra en su celular la notificación de preaprobación que acaba de recibir: el primer reconocimiento financiero de su vida.
Futuro: una identidad financiera para los invisibles del crédito
Con cada nueva historia como la de María, ALA Préstamos, bajo el respaldo de Quantum, está cumpliendo de manera progresiva los compromisos establecidos en su visión corporativa: utilizar la tecnología para romper las barreras del sistema financiero tradicional y convertir el crédito en un recurso accesible para todos.
Cuando suena el mensaje que confirma el depósito del primer microcrédito, millones de mexicanos no solo escuchan el movimiento del dinero, sino el sonido de una puerta que se abre hacia la inclusión financiera.
